Baisse des taux de crédit immobiliers en février et mars 2025

Malgré un contexte politique encore instable, les taux immobiliers continuent de baisser en février et en mars 2025. La reprise du marché semble maintenant se confirmer, avec des banques qui se montrent de nouveau compétitives avec des crédits à taux attractif. Une bonne nouvelle pour les acheteurs qui voient leur capacité d’emprunt augmenter de mois en mois !

Les taux de crédit en février 2025

Après avoir enregistré une baisse continue en 2024, les taux de crédit immobilier continuent de diminuer en ce début d’année. En février, on enregistre ainsi une baisse de 7 à 8 % sur l’ensemble des durées d’emprunt par rapport aux taux de crédit en janvier 2025, avec un passage sous la barre de 3 % pour les meilleurs profils d’emprunteurs. 

Les taux de crédit moyens mesurés en février 2025

Voici un résumé des taux de crédit moyens mesurés ce mois-ci : 

Taux moyens et Meilleurs taux par durée d’emprunt :

• 10 ans : 3 % / 2,7 %
• 15 ans : 3,17 % / 2,8 %
• 20 ans : 3,25 % / 2,8 %
• 25 ans : 3,32 % / 2,9 %

Source : observatoire des taux CAFPI

Une hausse significative de la capacité d’emprunt

Pour vous donner une idée de ce que cette baisse des taux représente pour les emprunteurs, voici un exemple concret. Prenons un acquéreur avec des revenus mensuels de 3 000 €, soit une capacité de remboursement d’environ 1000 € par mois. En février 2024, avec un taux moyen de 3,83 % sur 25 ans, cet acquéreur disposait d’une capacité d’emprunt maximale d’environ 180 000 € (assurance comprise). Un an plus tard, avec un taux moyen de 3,32 %, il peut emprunter jusqu’à 195 000 €, voire 200 000 € s’il présente de bonnes garanties. 

Un contexte économique favorable malgré un avenir politique incertain

Alors que le nouveau gouvernement tente encore de faire approuver son budget 2025, le marché de l’immobilier semble continuer sa reprise. Cela s’explique par un contexte économique plus favorable, notamment à l’échelle européenne.

Le budget 2025 du gouvernement encore à l’étude

La chute du gouvernement Attal puis du gouvernement Barnier ont créé un contexte défavorable pour les emprunteurs français, en générant une hausse du taux d’emprunt de l’État. Ce contexte politique qui avait jusqu’ici poussé les acteurs du marché à adopter une posture attentiste paraît aujourd’hui ne plus freiner le marché, malgré un budget 2025 qui vient de faire l’objet d’un 49-3. Alors que la menace d’une nouvelle motion de censure plane sur le gouvernement et les marchés, les signaux restent au vert en ce début de mois de février.

Une inflation qui se stabilise

L’inflation en zone euro mesurée à la fin du mois de janvier est en légère hausse par rapport à décembre 2024, avec une augmentation de 2,4 à 2,5 % du taux annuel. Cette accélération de l’inflation n’a pas encore de conséquences sur le dynamisme du marché, et reste tout à fait favorable par rapport aux 6 % mesurés en 2023 et aux 3,2 % enregistrés en novembre 2024, 

Une baisse des taux directeurs de la Banque Centrale Européenne

La baisse des taux immobiliers qui continue au mois de février s’explique principalement par la baisse des taux directeurs de la BCE, qui ont subi une baisse de 25 points, soit 0,25 %, le 30 janvier 2025. L’instance européenne entend ainsi soutenir l’économie de la zone Euro, et semble déjà annoncer de nouvelles baisses pour les mois à venir en qualifiant sa politique actuelle de “restrictive”.

Une reprise du marché immobilier qui se confirme

La baisse des taux immobiliers semble confirmer la reprise du marché immobilier, avec des prix qui se stabilisent.

Des prix au m2 qui se stabilisent

De même que la hausse des taux de l’immobilier avait poussé les acheteurs à attendre des jours meilleurs, elle avait également forcé les vendeurs les plus pressés à faire baisser leur prix. La situation tend aujourd'hui à se stabiliser dans la plupart des régions, y compris à Paris, avec des prix au m2 qui cessent de baisser, mais qui restent attractifs pour les acheteurs qui peuvent enfin voir leurs projets se réaliser.

Des banques soucieuses d’acquérir de nouveaux clients

Des prix attractifs, des acquéreurs plus confiants, des taux directeurs qui baissent… Il n’en fallait pas moins pour relancer l’activité des banques ! Ces dernières se montrent de plus en plus compétitives en ce début de mois de février, et espèrent ainsi attirer les acquéreurs qui souhaitent profiter de l’accalmie pour emprunter. C’est donc le bon moment pour déposer des demandes de prêt et pour faire jouer la concurrence !                         

Une hausse des transactions

La hausse du pouvoir d’achat immobilier permise par la baisse des taux offre de nouvelles opportunités aux acquéreurs longtemps exclus du marché de l’immobilier, comme les jeunes actifs et les primo-accédants qui ne disposent pas d’un grand apport. Le retour de ces acteurs sur le marché, ainsi que les taux attractifs, a déjà un effet mesurable sur le nombre de transactions enregistrées par les agences immobilières. Elles étaient déjà en augmentation en janvier et devraient continuer sur cette lancée en février.

Mise a jour : les taux de crédits immobiliers en mars 2025

Taux de crédit immobilier en mars 2025 : une tendance à la baisse qui profite aux emprunteurs

Le mois de mars 2025 marque continue sur la tendance positive de février pour les emprunteurs immobiliers en France.

Des taux en baisse, une bonne nouvelle pour les emprunteurs

Depuis le début de l’année, les banques ont progressivement ajusté leurs barèmes, offrant des conditions plus avantageuses aux emprunteurs. En mars 2025, les taux moyens constatés sont les suivants :

• 3,00 % sur 15 ans
• 3,20 % sur 20 ans
• 3,40 % sur 25 ans

Ces chiffres traduisent une baisse d’environ 0,30 à 0,50 point par rapport aux taux pratiqués en fin d’année 2024. Certains profils d’emprunteurs bénéficiant d’excellents dossiers (revenus stables, apport conséquent, faible endettement) peuvent même décrocher des taux encore plus compétitifs, proches de 2,80 % sur 20 ans.

Pourquoi cette baisse des taux ?

Plusieurs facteurs expliquent ce mouvement baissier des taux immobiliers :

• Une détente sur les marchés financiers
  La Banque Centrale Européenne (BCE) a annoncé qu’elle envisageait d’abaisser progressivement ses taux directeurs en réponse à l’inflation maîtrisée. Cette anticipation pousse les banques à proposer des taux plus attractifs pour stimuler la demande de crédits.
• Une concurrence accrue entre les banques
  Après une année 2024 marquée par une forte contraction du marché immobilier, les établissements bancaires cherchent à attirer de nouveaux clients. En baissant leurs taux, elles espèrent relancer la production de crédits et capter une clientèle solvable.
• Un redémarrage du marché immobilier
  Les signaux positifs observés en début d’année avec une reprise des transactions encouragent les banques à faciliter l’accès aux prêts. Cette politique vise à accompagner la relance du secteur après une année difficile.

Quel impact pour les emprunteurs ?

Cette baisse des taux de crédit a des conséquences directes sur le pouvoir d’achat immobilier des ménages. Prenons l’exemple d’un emprunt de 200 000 € sur 20 ans :

• À 4,50 % (taux moyen en décembre 2023) → Mensualité de 1 266 €, coût total des intérêts : 103 672 €
• À 3,20 % (taux moyen actuel en mars 2025) → Mensualité de 1 129 €, coût total des intérêts : 72 254 €

Cette différence représente une économie de plus de 30 000 € sur la durée totale du prêt et une capacité d’emprunt accrue de 10 à 15 % pour les acheteurs.

Les banques plus ouvertes aux négociations

Autre changement notable : les banques sont plus enclines à négocier les conditions de prêt. Après une période de restrictions strictes en 2023 et 2024, elles assouplissent leurs critères :

• Des décotes possibles sur les meilleurs profils (revenus élevés, apport supérieur à 20 %, taux d’endettement maîtrisé).
• Une révision des conditions d’assurance emprunteur, permettant des économies supplémentaires.
• Une acceptation plus large des dossiers de primo-accédants, notamment grâce à des aides comme le PTZ (Prêt à Taux Zéro) reconduit en 2025.

Faut-il emprunter en mars 2025 ?

Avec la baisse des taux et l’assouplissement des conditions bancaires, c’est une période favorable pour concrétiser un projet immobilier. Toutefois, il est conseillé de comparer les offres et de négocier avec les banques ou via un courtier pour obtenir les meilleures conditions.

A retenir : les taux immobiliers en février et mars 2025

• Les taux de crédits immobiliers enregistrent une nouvelle baisse en février 2025, jusqu’à 3 % dans certains cas pour les meilleurs profils emprunteurs
• Les taux continuent leur nette baisse en mars 2025, atteignant 3,20 % sur 20 ans en moyenne
• Cette baisse des taux de crédit est permise par la baisse des taux directeurs de la BCE, qui dictent les règles en matière de crédit immobilier.
• Malgré un contexte politique instable, les ménages français se tournent de nouveau vers le marché immobilier, grâce à une capacité d’emprunt qui augmente et des banques qui se montrent plus compétitives.
• En mars, les banques sont plus disposées à financer les projets immobiliers.