Taux de crédit immobilier : la fin de baisse en 2025 ?

Une baisse prolongée… qui marque une pause

Entre fin 2023 et mars 2025, les taux de crédit immobilier avaient connu une baisse progressive, passant de 4,50 % à environ 3,20 % pour les prêts sur 20 ans. Cette détente, saluée par les emprunteurs, s’expliquait par une amélioration des conditions de refinancement des banques et une politique monétaire plus accommodante de la Banque Centrale Européenne (BCE).

Mais en ce mois d’avril 2025, les baromètres des taux montrent une légère remontée : entre +10 et +20 points de base selon les durées et les établissements.

Taux moyens en avril 2025 (hors assurance) :

• 15 ans : 2,92 %
• 20 ans : 2,99 %
• 25 ans : 3,04 %

Pourquoi les taux remontent-ils ?

1. Les OAT à 10 ans, baromètre crucial

Les Obligations Assimilables du Trésor (OAT) à 10 ans, qui servent de référence pour les crédits immobiliers, oscillent autour de 3,5 % depuis plusieurs semaines. Un niveau élevé qui incite les banques à ajuster à la hausse leurs barèmes pour préserver leurs marges.

“La différence entre les OAT et les taux d’emprunt devient économiquement intenable pour les banques”, explique Magnolia.fr.

2. Contexte géopolitique instable

Les tensions persistantes en Ukraine, les incertitudes économiques aux États-Unis et les politiques budgétaires européennes influencent directement les marchés financiers. Cela crée une volatilité qui rejaillit sur les taux de financement.

3. Objectifs commerciaux des banques

Face à des volumes de production de crédit historiquement bas, certaines banques continuent de proposer des offres attractives pour séduire les meilleurs profils :

• Crédit Agricole : 1,99 % sur 25 000 € pour un premier achat
• Crédit Mutuel : prêt de 30 000 € à 0,99 %
• LCL : jusqu’à 50 000 € à taux zéro pour les achats dans le neuf, cumulables avec le nouveau PTZ

Quelles perspectives pour l'année 2025 ?

Malgré cette petite remontée, la prudence reste de mise. Les experts s’accordent à dire que les taux ne devraient pas connaître de flambée brutale. Cependant, plusieurs facteurs clés pourraient faire pencher la balance dans un sens ou dans l’autre :

À surveiller :

• Décisions à venir de la BCE : une nouvelle baisse des taux directeurs pourrait redonner de l’élan à la baisse.
• Situation géopolitique : une désescalade en Ukraine ou une détente commerciale pourrait alléger les pressions haussières.
• Inflation et endettement public : le niveau d’endettement des grands pays européens reste un sujet de tension sur les marchés obligataires.

Un marché du crédit encore accessible… pour les bons profils

Les banques restent sélectives. Les profils avec un bon apport, une situation stable et un faible taux d’endettement continuent d’accéder à des conditions très favorables, parfois sous les 3 %. En revanche, pour les ménages modestes ou en CDI récent, les conditions restent plus strictes.

Astuce : N’oubliez pas que l’assurance emprunteur représente un levier important pour réduire le coût global de votre crédit. En optant pour une délégation d’assurance, vous pouvez économiser jusqu’à 60 % par rapport à l’offre de votre banque.

Bon à savoir :

• Les taux moyens sont désormais autour de 3 % (avril 2025), après une longue phase de baisse.
• On s'attend à une stagnation voire une très légère hausse selon l’évolution des OAT et des politiques monétaires et de la situation géopolitique
• Le marché reste favorable aux emprunteurs malgré une légère hausse en avril donc comparez bien les offres, et négociez votre assurance emprunteur.